日常购物时，我们常常被五花八门的产品名称带偏。
例如：很多人经常将牛奶和乳饮料弄混淆。一些叫“××乳”的乳饮料，因为沾了个“乳”字，很多人以为是加了糖的牛奶，但如果仔细看配料表，你会发现：“××乳”的配料表中牛乳的占比很低，大多是水和添加剂。
（图片来源：pixabay）买保险时也是如此，买的时候以为是zhei样，理赔的时候却是“内样”。
下面慧赔哥就来列举几个常见的情况：
1、意外险≠只要意外都能赔
通常，保险产品展示的名称为：某某意外险、某某综合意外险，大家看到这样的名字，会不会认为只要发生了意外都可以得到赔偿呢？实则不然。
意外险的全称是：人身意外伤害保险。
（图片来源：pixabay）什么是意外伤害？指的是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
很多保险公司在产品展示的时候，保险名称显示的都是“某某意外保险”，保障项目名称显示的都是“意外身故或伤残”、“意外伤害医疗”、“意外住院津贴”，对伤害却只字不提。
而要搞清楚什么是“意外”，就得找到保险条款。在保险条款当中，你会发现此时保险产品的名称显示为“某某意外伤害保险条款”了。
2、一切险≠一切都能赔
咱们在投保财产险的时候，是分档次的，一般保险公司会给你3个档次，保障范围从低到高分别为“基本险”、“综合险”和“一切险”。
基本险有多基本呢？一般仅承保财产的火灾、爆炸，顶多加上个高空飞行物坠落、雷击。而综合险的保险责任范围要多一些，一般来说保险公司会主推价格最贵的一切险。一切险相较于综合险的保障范围要更多一些，但是一切险真的是实如其名，一切都保、一切都赔吗？答案恐怕又要让保民们失望了，
一切险既有它的保障范围，比如保险责任如果规定了：“火灾、爆炸、雷击、飞行物坠落、冰雹、水暖管爆裂...盗抢”等原因导致财产损失可以赔偿，那么在此范围之外的原因导致的损失，保险公司是不负责赔偿的。
（图片来源：pixabay）
另外，即使是“财产一切险”，很多贵重物品也是被除外的，比如：有价证券、金银珠宝、邮票、古玩字画等，也就是讲，发生保险事故后，即使保险责任符合，这些物品的损失，保险公司也不赔。
一切险不仅在财产险中出现，比较常见的还有货物运输一切险、建筑工程一切险等，其赔付条件都是如此。
3、%赔付是真的吗？
费用补偿型保险中经常出现“%赔付”的字眼，例如很多保险公司在医疗险的产品介绍页面显示：“医疗费在扣除已从社会保险、公费医疗、其他商业保险等任何第三方处已获赔补偿的部分，剩余金额在扣除元免赔额后，%赔付”。
那么，真的会在扣除已报销部分后，只扣元免赔额之后%赔付吗？
举例来讲，医疗费花了1万元，没走医保报销，按照产品介绍，就真的能拿到元吗？
（图片来源：pixabay）当然没那么简单！
普通医疗保险最主要的扣除项就是当地社保部门规定的自费部分，可以这么理解：普通商业医疗保险的保险方式基本等用于职工医保、居民医保等社会保险，都是x报销比例。
举个例子，如果你有社保，社保报销比例是98%，但是这个98%是不报销自费部分的，如果你想通过买商业保险来解决自费部分，那么对不起，大部分普通的商业医疗保险也解决不了，它只能报销扣除自费部分后未报销的这2%，而自费部分也是不报销的，即使它的产品介绍说报销%。
4、确诊即赔？
这个词，经常出现在重大疾病保险的产品介绍里，“确诊即赔”按照常人的理解，就是医生给下诊断了，拿到诊断书，保险公司就要赔。
但实际真的是这样吗？我们拿重疾保险最基本的前六种（保险行业协会规定必须涵盖的六种）来举例：
① 恶性肿瘤
② 急性心肌梗塞
③ 脑中风后遗症
④ 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
⑤ 重大器官移植术或造血干细胞移植术
⑥ 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
（图片来源：pixabay）简单来说赔付条件可以分为三种类型：
① 确诊赔付：恶性肿瘤
② 疾病状态赔付：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病
③ 手术赔付：冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术
疾病状态赔付是疾病要达到一定状态或一定条件才可以理赔，而手术赔付是必须做了条款中列明的手术项目才可以赔付，那确诊赔付指的是拿到诊断书就可以赔付了吗？
也不是！我们来看看恶性肿瘤的赔付条件：
“指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。”
（图片来源：pixabay)除了不在保障范围的6项，我们可以看到，很多保险产品宣传的“确诊即赔”，实际上是指病理学诊断，什么是病理学诊断？
病理学诊断是指通过手术切除或者活检取出的包块、肿物、结节等病变组织，通过病理切片观察后，获得的病理诊断，通常以病理报告为准。由此也可以看出，还是得动刀子、动钳子才能赔。
以上列举了4个保险产品宣传中“名不副实”的情况，慧赔哥并不是想说保险公司多么坑、套路多么深，而是每个行业都有自己特定的语境和表达习惯，非行业内的人可能会对产品的表面字义产生不同的理解。
因此，慧赔哥也提醒大家在买保险的时候，擦亮眼睛看清楚，不仅看产品特色的介绍，还得仔细找到角落里的“保险条款”，仔细阅读后才能了解你买的产品到底保哪些、不保哪些，从而买到满足自身需求的产品。
我是郝慧培，一个从业近十年的保险er，无论是理赔法律咨询还是理赔法律协助......总之，任何关于保险理赔的问题都可以找我哦。